Razlogi za najem kredita se med posamezniki razlikujejo, saj gre bodisi za nakup nepremičnine, premostitve finančnih težav, potrošniških dobrin ali pa poplačilo preteklih obveznosti.
Razlogi za najem kredita se med posamezniki razlikujejo, saj gre bodisi za nakup nepremičnine, premostitve finančnih težav, potrošniških dobrin ali pa poplačilo preteklih obveznosti. Ne glede na to kaj je razlog za najem kredita je pomembno, da kreditojemalec izpolni pogoje, ki jih postavi banka. Pogoji za najem kredita pa se z višjim zneskom posojila in daljšo dobo odplačevanja, zaostrijo. Ko se odločate za zadolžitev, je v prvi vrsti najbolj pomembno da se zavedate svojih finančnih zmožnosti. Pri vašem zadolževanju pa se mora tudi banka prepričati, da ste kreditno sposobni.
Izračun kreditne sposobnosti
Preden stopite v stik z banko, pri kateri si želite najeti kredit, je možno vašo kreditno sposobnost izračunati tudi s pomočjo spletnih orodij. Prav tako tovrstna orodja omogočajo izračun višine kredita, ki ga lahko za določeno obdobje najamete, oziroma višino mesečnega obroka ob določeni ročnosti in znesku kredita. Tudi Ferratum, banke Multitude, vam ob vstopu na njihovo spletno stran ponudi spletni kalkulator s pomočjo katerega zlahka ugotovite kolikšen bo vaš celokupen znesek ob najemu kredita.
Kaj vpliva na kreditno sposobnost?
Vsaka banka ima za izračun kreditne sposobnosti postavljeno svojo formulo. Le-to prilagajajo glede na politiko banke ter trenutno oceno stanja na finančnih trgih. Predvsem na kreditno sposobnost vpliva višina vaših dohodkov, obstoječe finančne obveznosti in število otrok oziroma vzdrževanih družinskih članov. Pri dokazovanju kreditne sposobnosti, se upošteva dokazila o mesečnih dohodkih in izdatkih ter številu vzdrževanih članov.
Zavarovanje kredita
Banke se morajo pri izdajanju posojil zavarovati, s čimer si zagotovijo, da bodo izposojen znesek dobile povrnjen. Na kakšen način se kredit zavaruje pa je pogosto povezan z višino in ročnostjo kredita. Ko gre za hitre kredite, so nekateri ponudniki pripravljeni tveganje prevzeti nase, saj gre za krajši čas, največkrat tja do enega leta. Ko pa gre za višje potrošniške kredite, ki trajajo dlje časa, je običajna praksa takšna, da se kreditodajalec zavaruje pri zavarovalnici. To pomeni, da se strošek najetja kredita nekoliko zviša.
Kaj moram posredovati za preverjanje kreditne sposobnosti?
Ko banka ugotavlja kreditno sposobnost izposojevalca, se preveri pogodbo o zaposlitvi, plačilne liste, izpiske bančnega računa ter administritativne prepovedi. Pri celotnem procesu je pomembna tudi identifikacija posameznika, ki se vrši s pomočjo kvalificiranega digitalnega potrdila, ki je hiter, varen in zanesljiv način za vse deležnike.
Vse potrebne dokumente pa lahko banka pridobi preko Centralnega kreditnega registra, imenovanega tudi SISBON. Pogoj za vpogled v register pa je prijava v sistem eUprave.
Kaj pa varovanje osebnih podatkov?
Ko banka, kot je Ferratum, pridobi potrebne podatke za oceno kreditne sposobnosti, mora biti ravnanje z njimi v kladu z Zakonom o varovanju osebnih podatkov (ZVOP-1). Prav tako je potrebno upoštevanje Splošne uredbe o varstvu podatkov (GDPR). Podatke se uporabi zgolj za namen za katerega je komitent podal soglasje, se jih skrbno varuje in se jih ne izroča tretjim osebam. Prav tako mora banka vzdrževati fizične, tehnične in postopkovne zaščitne ukrepe, ki učinkovito ščitijo pred izgubo in nepooblaščenim dostopom. Prav tako mora banka podatke zaščititi pred kopiranjem, uporabo, spreminjanjem ali razkritjem. Banka pa podatke hrani zgolj in samo tako dolgo kot je potrebno za namene v katere so bili zbrani ter tako dolgo kot to zahtevajo pravni akti.